Tri digitalna trenda koja će oblikovati budućnost bankarstva
Covid-19 pandemija nije stvorila potrebu za modernom bankarskom tehnologijom, ali ju je zasigurno ubrzala. Prije korona virusa, 2020-e su već prepoznate kao desetljeće za razvoj digitalnog unutar bankarske industrije. Zarada koju su banke imale na kapital bila je preniska, a omjeri troškova i prihoda preveliki. U međuvremenu, industriju su počeli remetiti propisi poput otvorenog bankarstva, što je povećalo konkurenciju novih igrača na tržištu (Google, Amazon, Alibaba, Facebook, Apple).
Zbog toga je pružanje besprijekornog digitalnog korisničkog iskustva postalo neizbježno.
Svake godine, kompanija Economist Intelligence Unit (EIU) radi opsežno globalno istraživanje na temu budućnosti bankarstva i razgovara sa preko 300 lidera iz maloprodajnih, komercijalnih i privatnih banaka. Preko polovine njihovih ispitanika je na poziciji top menadžera, pa zbog toga rezultati istraživanja sa sigurnošću nude relevantan prikaz trenutnog stanja bankarske industrije.
Istraživanje za 2020. godinu odvijalo se usred korona krize, a rezultati su dali fascinantan uvid u pristup koji su bankarski lideri imali tokom ovih vanrednih okolnosti. Osim toga, rezultati pokazuju i kako lideri vide svoju industriju u godinama koje tek dolaze.
Tako su otkrića istraživanja jasno ukazala na tri digitalna trenda koja će zasigurno oblikovati budućnost bankarstva. Njihov pregled donosimo u tekstu koji slijedi.
1 – Nove tehnologije će biti ključni pokretač bankarske transformacije u narednih 5 godina
Dvije trećine ispitanika reklo je da će nove tehnologije imati najveći uticaj na bankarski svijet u narednih 5 godina. Ovo predstavlja povećanje od 57% u odnosu na brojke iz prethodnog vremena i provedenih istraživanja.
77% ispitanika snažno vjeruje da će umjetna inteligencija (AI) biti najveći faktor promjene unutar ovih tehnologija. Ispitanici vide raznoliku upotrebu za AI – od personaliziranog korisničkog iskustva do otkrivanja prevare.
Finansijska grupacija CWB smatra da će demonstrativna umjetna inteligencija (eng. explainable AI - XAI) biti ključ razlikovanja unutar digitalnog korisničkog iskustva koje grade za mala i srednja preduzeća širom Kanade. Koristeći XAI tehnologiju koju je patentirala kompanija Temenos, CWB bi uskoro trebala postati prva banka u Kanadi koja će korisnicima pružiti potpuno informisane, demostrativne AI-automatizovane uvide u njihove finansijske aktivnosti.
Klijenti banaka žele znati šta pokreće odluke koje banke donose kada je riječ o njihovom poslovanju ili ličnim finansijama, a regulatori također sve više pozivaju na objašnjenja.
Ovo je jedan od razloga zašto su lideri banaka označili „regulaciju vezanu za nove tehnologije“ kao drugi najuticajniji trend u industriji za narednih 5 godina.
Cloud („oblak“) i SaaS (software kao usluga) su još neke od tehnologija za kojima je iznimno povećana potražnja novih tržišnih igrača i uglednih banaka.
84% ispitanika vjeruje da će cloud tehnologija tranformisati bankarstvo koje smo poznavali do sada. Jer, cloud i SaaS omogućavaju bankama niže infrastrukturne troškove, te brže stvaraju i mijenjaju proizvode. Također nude veći otpor, skalabilnost i sigurnost.
Itaú, najveća banka u Latinskoj Americi koristi ove prednosti za provođenje potpune digitalne transformacije svoje internacionalne banke. Oni koriste XAI tehnologiju za proizvodnju i distribuciju bankarskih proizvoda koji su raspoređeni unutar samog programa. Pomoću tehnologije „oblaka“, banka će kreirati novo univerzalno, privlačno i user-friendly korisničko iskustvo za svoje korisnike. To iskustvo će biti skalabilno i rasti kako se razvija sama banka.
2 – Banke će mijenjati svoje biznis modele kako bi stvorile digitalne ekosisteme
Više od 80% ispitanika vjeruje da će bankarstvo postati dio veće platforme usluga.
45% ispitanika je već posvećeno transformaciji njihovih poslovnih modela u pravcu digitalnih ekosistema.
Tokom proteklih desetljeća tehnologija je imala evolucijski efekat na modele poslovanja banaka. Najprije, usluge su se iz poslovnica premjestile na internet. Zatim su banke postale mobilne – pametni uređaji omogućili su svojim korisnicima pristup svim uslugama koje pružaju banke. Dakle, usluga sama se nije mijenjala, samo metoda korisničkog pristupa.
Novi ekosistemi proizvode sasvim nova korisnička iskustva. Dok je mobilnost omogućila da banke budu prisutne u našem svakodnevnom životu, ekosistemi također integrišu naše živote u bankarstvo. Korisnici imaju komunikaciju sa proizvodima i uslugama koje su im potrebne uz pomoć aplikacije za banku. Ove aplikacije su temeljene na intuitivnim, samoučećim programima koji omogućavaju da ponuda bude poboljšana u skladu sa potrebom svakog korisnika. Takvi ekosistemi donose mnoge ključne elemente tehnologije modernog bankarstva – cloud („oblak“), demonstrativna AI i open API sistemi – sve kako bi se formiralo jedno besprijekorno korisničko putovanje.
3 – Za tradicionalne bankarske poslovnice „sunce će zaći“
Podaci koje je objavila Svjetska Banka pokazuju da su posjete poslovnicama na globalnom nivou u posljednjem desetljeću u konstantnom padu. Kao rezultat korona virusa, korisnici su sada više zabrinuti zbog posjećivanja lokalnih poslovnica i sve je više onih koji bi rado isprobali digitalne aplikacije.
Ova kombinacija pandemije i povećane transformacije naprednih tehnologija navela je većinu ispitanika (59%) da potvrde kako će model tradicionalnog poslovanje banaka preko lokalnih poslovnica biti mrtav u narednih 5 godina. Ovo je porast od 34% u odnosu na rezultate od prošle godine.
XAI aplikacije imaju rješenja kao što je digitalna kancelarija koja omogućava korisnicima da održavaju virtuelnu komunikaciju sa svojim bankarom s kojim su prethodno uspostavili povjerenje. S druge strane, ova rješenja bankama omogućavaju da zadrže prijeko potreban „ljudski dodir“, da skinu pritisak sa call centara i mnogo brže rješavaju probleme svojih korisnika. Banke koje su počele koristiti ovakva sistemska rješenja već su uočile povećanje korištenja svojih aplikacija za 300% u 2020. godini, uz zanimljiv detalj – imaju naveću stopu povećanja korisnika koji spadaju u grupu baby boomera i generacije X.
BUDUĆNOST ZA RAZVOJ
Trenutno okruženje bez sumnje donosi mnogo izazova za banke. Ali, one i dalje imaju kapital, komunikaciju sa korisnicima i podatke o njihovom ponašanju. Njihovo poslovanje je regulisano. I ono što je najvažnije: i dalje većinom uživaju povjerenje svojih korisnika.
Ukratko, banke su u najboljoj poziciji da uspiju ukoliko se posvete digitalnoj transformaciji koja obuhvata sve detalje njihovog poslovanja. To podrazumijeva potpuno digitalizovan front office koji će stvarati hiper-personalizirana iskustva i napredne ekosisteme, te back office, koji će biti zadužen za efikasne operacije i ubrzanu inovaciju.
Razne software kompanije nude bankama pobjedničke kombinacije naprednih i multifunkcionalnih tehnologija. Preko 3 hiljade banaka u više od 150 zemalja već koristi usluge ovih kompanija sa velikim uspjehom.
Usvajanjem moderne bankarske tehnologije, banke mogu pružiti svojim korisnicima podršku na dnevnoj bazi, te kreirati novu vrijednost za budućnost, što će samo po sebi donijeti nove mogućnosti za razvoj poslovanja. Ujedno, ovo vrijeme donosi jedinstvene prilike i poželjno je više istraživati, te pratiti lidere bankarskog svijeta, kako bismo saznali na koji način oni iskorištavaju prilike koje se trenutno nude na tržištu.
Jedina valuta koja nikad ne gubi svoju vrijednost je informacija. Zbog toga je tim Findessa Live platforme posvećen kontinuiranom istraživanju, kako bi članovima zajednice pružili informacije koje bi mogle biti značajne za razvoj i uspjeh poslovanja. Čitajte naš blog, a za svaku nedoumicu pišite nam na kontakt@findessa.live.
Izvor teksta: cnbc.com
